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【组图】他瞄准中小电商做授信,坏账率不足千分之一

时间:2017-07-14 19:59:17来源:小饭桌创业课堂

原标题:他瞄准中小电商做授信,坏账率不足千分之一

  - 文|小饭桌新媒体记者 岳珊 -

  创业之前,刘文庆在大型国有银行待了8年多,最后一个岗位是业务科科长,带领一个5人的团队,为互联网企业特别是电商平台企业的上下游提供服务。

  虽然披着“互联网”的外衣,但在刘文庆看来,这个工作做的有些憋屈。

  “谈过的很多,合作的太少。”说这话时,刘文庆眉头一皱,难掩惋惜。

  受制于传统的风控模型和保守型的投资风格,银行更偏向于实体企业,他们有抵押、有担保;要么就是类似京东、阿里巴巴这样的大型电商企业,风险程度较低。

  悖论是,巨头并不缺钱。

  在这个部门待了两年多,刘文庆陆陆续续见了几百家中小电商企业,但最终能够合作的少之又少。

  时值2014年,全国的中小电商企业达2万家,交易规模14亿元,如此体量下却鲜少有机构为这部分企业提供贷款服务。

  刘文庆动了心思。

  “辞职之前对这个项目研究了近一年时间。”刘文庆告诉小饭桌。中小电商资金需求分散、单笔贷款数额低,资金周转较快,时间一般不长,这是其与大型实体企业不同的特点。对传统银行出身的刘文庆来说,挑战在于能否根据这些特点,通过数据、算法研发一套新的风控系统。

  自己天天闷头琢磨,不断通过各种机会与专家探讨,而京东也在2014年推出了面向C端用户的白条业务,这让刘文庆心里慢慢有了底。“我们就是做企业版的白条,京东是to C的,我们是to B。”

  2015年9月,在获得纽信创投400万的天使轮投资之后,刘文庆正式辞职,成立了蓝金灵,主要业务是通过大数据对电商平台中的上下游企业进行授信评级

  初期,刘文庆选择了汽配、生鲜、医药、大宗快销品四个行业。“像汽配行业毛利率在10%~20%,快消品虽然低点,但是周转率比较高,这样的行业特点,风险是相对可控的。”

  没有抵押物和担保,刘文庆只能在数据上下功夫。据其介绍,工商、税务、征信、水电费、财务情况等都是信用评级的考察维度,总体算下来,数据维度将近200个。而这中间,最重要的是企业的流水数据,而且流水数据必须连续在3个月以上,通过API接入企业的数据库,蓝金灵可直接获取。

  数据收集以后,再对其进行清理、分析,最后得出评估结果。蓝金灵将企业的信用分为6个等级,按信用等级授予2万~50万不等的信用额度。

  银行、小贷公司、消费金融公司、P2P等都是蓝金灵的资金方,但刘文庆告诉小饭桌,目前蓝金灵主要与一些保理公司合作,“银行的审批流程比较长,而且要求提供的材料也很多,用户的体验并不好。”

  据刘文庆介绍,自2016年下半年上线这套征信系统以来,蓝金灵已与上百家电商平台签订了合作,坏账率和逾期率都不超过千分之一。

  2016年11月份,蓝金灵获紫辉创投领投的2000万A轮投资,鼎鑫资本和凯盈资本进行了跟投。

  有了资本的加持,刘文庆快马加鞭,在不断完善风控模型的基础上,也在与更多的企业接触。刘文庆告诉小饭桌,最近几个月来,交易流水一直保持快速增长,预计今年年底时每个月会有几个亿的交易流水。

  在这中间,蓝金灵主要通过收取中间服务费的方式盈利,年底可实现收支平衡。

  目前,蓝金灵的团队共有51人,其中研发人员占一半多,商务团队、风控团队以及建模、优化等各有五六人左右。

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